Lån med betalingsanmerkning (2024)

Lån med betalingsanmerkning er vanskelig å få, men likevel fullt mulig. Flere banker tilbyr dette, derimot med visse forbehold. I denne artikkelen skal vi utforske mulighetene som er der ute og hvilke kriterier som må innfris for å få et slikt lån.   

Hvem gir ut lån med betalingsanmerkning? 

I dag er det mange aktører som tilbyr lån med betalingsanmerkning. Det er imidlertid ikke alltid så enkelt å sortere seg gjennom markedet. Av den grunn kan det være hensiktsmessig å bruke såkalte sammenligningstjenester for å finne det beste lånet til ditt behov. 

Hvordan få lån med betalingsanmerkning?   

Dersom man har betalingsanmerkninger er det fordi at man ikke har betalt regninger i tide. En betalingsanmerkning er en slags advarsel til selskaper som yter ulike tjenester, særlig de hvor betalinger skjer på etterskudd, om at dette er en person som ikke har betalt for seg. Derfor blir man oppfattet som en risikabel kunde dersom man har betalingsanmerkning. 

Som følge av dette vil man normalt ikke få forbrukslån, boliglån, billån, kredittkort eller annen type kreditt, men noen unntak er det. Bankene kan si seg villig til å innvilge lån om anmerkningene ikke skyldes alvorlige forhold. Det kan være urettmessige krav, svindel eller andre forhold. Summen man skylder kan også være avgjørende. Skylder man små, ubetydelige beløp, kan noen aktører være medgjørlige. 

Søk lån med betalingsanmerkning for å bli kvitt gjeld raskere 

Når det er sagt, vil de færreste få et lån til forbruk, har man inkassosaker og andre utestående regninger. Derfor tilbys lån med betalingsanmerkning hovedsakelig for å hjelpe folk ut av økonomiske problemer. 

Denne typen lån er nok bedre kjent som refinansiering, som kort fortalt innebærer å samle alle lån og all gjeld i et felles lån. Hensikten med dette er som sagt å hjelpe folk ut av økonomiske problemer, og det ved at man får kun én kreditor å forholde seg til. Dette har flere fordeler, men alt i alt vil det resultere i at man blir kvitt gjeld raskere. 

Man kan søke refinansiering både med og uten sikkerhet, men har man betalingsanmerkning får man kun lånet godkjent om man kan stille med sikkerhet. Et slikt lån er også kjent som et omstartslån. Her må man stille med bolig som sikkerhet eller ha kausjonist. 

Det er denne sikkerheten som gjør at bankene tillater lån selv til folk med trøblete betalingshistorikk. Skulle du ikke klare å gjøre opp for deg, har banken du låner pengene fra rett på din eller kausjonistens bolig. Dette gjør at man må være helt sikker på at man klarer å betale det man skylder, eller så risikerer man som sagt å miste sin bolig.

Hvorfor søke om lån med betalingsanmerkning? 

Har man gjeld man ikke klarer å betale bør man i utgangspunktet ikke søke om et nytt lån. For som du sikkert vet må de fleste lån betales tilbake med renter, som vil si at du tilbakebetaler mer enn det du faktisk lånte. 

La oss si at du tar opp et forbrukslån på 100,000 kroner. Den effektive renten er på 13% og nedbetalingstiden er på 5 år. Dette gir en totalkostnad på omtrent 130,000 kroner. Du betaler altså 30,000 kroner mer enn den opprinnelige lånesummen. 

Man kan riktignok justere nedbetalingstiden, der en kortere nedbetalingstid betyr lavere totalkostnad. Har du en nedbetalingstid på 3 år istedenfor 5, som i eksemplet ovenfor, blir totalbeløpet på om lag 120,000 kroner og ikke 130,000 kroner. I gjengjeld må du imidlertid betale mer i måneden desto kortere nedbetalingstid du velger. 

Summasummarum: Man bør prøve å unngå lån med betalingsanmerkninger, og som vi også har poengtert vil de færreste godkjenne lån til de med inkassosaker hengende over seg. Samtidig kan det oppstå flere situasjoner hvor et slikt lån kan være meget nyttig. 

Derfor kan et lån med betalingsanmerkning være nyttig

Særlig i situasjoner hvor man har gjeld hos flere kreditorer kan et nytt lån være gunstig – forutsatt at lånet blir brukt til å betale ned eksisterende gjeld. Dette fordi: 

• Man får samlet all gjeld på et sted: En opplagt fordel med å refinansiere lån med betalingsanmerkning, er at man får bedre oversikt. Man trenger kun å forholde seg til ett gebyr og én rente. 
• Man kan justere de månedlige utgiftene og totalkostnaden: Når man refinansierer lån, kan man også justere nedbetalingstiden. Det gir større fleksibilitet, ved at man kan tilpasse utgiftene etter ens økonomisk situasjon. Som sagt vil lengre nedbetalingstid resultere i lavere utgifter i måneden, men høyere utgifter på lengre sikt. Motsatt vil en kortere nedbetalingstid bety lavere totalkostnad, men større kostnad i måneden. 
• Man kan få lavere rente: Best av alt, kan man oppnå bedre rentebetingelser og vilkår om man søker lån med betalingsanmerkning. Det skyldes at bankene konkurrerer om å få deg som kunde. Dermed kan noen være villige til å gi bedre betingelser enn det du har hos din eksisterende bank. På den måten kan man bli kvitt gjeld, betalingsanmerkninger og inkassosaker raskere. 

I tillegg kan det oppstå uforutsette regninger som man ikke klarer å betjene med egne midler. Da kan man også vurdere et nytt lån, med et forbehold at man klarer å forhandle til seg en lavere rente og kun om det blir brukt til å kvitte seg med eksisterende gjeld. På den måten vil man også kunne bedre sin egen kredittscore. 

Finn beste lån med betalingsanmerkning 

De nevnte sammenligningstjenestene er verdifulle verktøy hvis du skal søke lån med betalingsanmerkning. Da kan du sammenligne tilbud fra flere banker, gratis og helt uforpliktende. 

Krav for å få lån

Det du derimot må være obs på, er at du må innfri visse kriterier for å få et slik lån. Det inkluderer blant annet: 

• Du må ha fylt 18 år. Hos enkelte aktører kan aldersgrensen være høyere.
• Du må ha fast inntekt. 
• Du må kunne stille med sikkerhet eller kausjonist. 

Dessuten vil bankene gjøre individuelle vurderinger. Det kan derfor hende at du får godkjent lån med betalingsanmerkning hos noen aktører, men ikke hos andre.   

Tenk på dette før du søker lån med betalingsanmerkning 

Selv om et lån med betalingsanmerkning har flere gunstige oppsider, er det en del ting du må være oppmerksom på. Lånet må tilbakebetales med renter, som gjør at totalkostnaden kan bli nokså høy på sikt. I verste fall kan man ende opp med mer gjeld, noe man må unngå har man betalingsanmerkning. 

Du bør derfor vurdere å heller kutte ned på eget forbruk, for å på den måten betale ned gjeld. Et annet tips er å sette opp et budsjett og lage en oversikt over inntekter og utgifter. Ut fra dette bør du lage en betalingsplan for dine lån, eventuelt ditt nye lån, og sørge for at du holder deg til din plan. Da vil du i større grad kunne unngå å få nye inkassosaker på deg. 

Oppsummering 

Å få lån med betalingsanmerkning er sjelden kost, men det er noen unntak. Ofte tilbys dette i form av et refinansieringslån, der man må stille med sikkerhet. Man vil da kunne rydde opp i egen økonomi, ved at man får samlet all gjeld hos en kreditor. Dette vil igjen gi bedre oversikt, og i beste fall vil det bidra til at man blir kvitt betalingsanmerkningen.  

Men lån med betalingsanmerkninger kan være kostbare, spesielt om man velger feil bank. Et smart grep er derfor å sammenligne flere tilbud, som du enkelt kan gjøre hos en sammenligningstjeneste, eksempelvis Tjenestetorget Finans. Der får du en enkel oversikt over hvilke banker som tilbyr lån med betalingsanmerkning, og kan også raskt og smertefritt sjekke vilkår.  

Ofte stilte spørsmål